Eine Baufinanzierung ist ein enormes Finanzierungsprojekt. Um die Zusage einer Bank wahrscheinlicher zu machen, sollten Sie das Projekt langfristig und im Detail mit Ihrem Finanzberater vorbereiten. Denn wer beim Erstgespräch klare und durchdachte Strukturen vorweisen kann, der hat gute Chancen auf den Kredit.
Hier unsere Tipps für eine erfolgreiche Immobilienfianzierung:
Hinterfragen Sie lieber einmal mehr!
Banken gibt es unzählige. Hinterfragen Sie die Zinssätze, Gebühren und verhandeln Sie mit Ihrem Berater über die individuellen Kondition. Finanzierung ist nicht gleich Finanzierung! Mit welcher Absicht wird das Objekt gekauft? Je nach Funktion unterscheidet sich das Vorgehen, manchmal empfiehlt es sich z.B. mit möglichst hohem Eigenkapitalanteil einzusteigen. So verringert sich die Kreditlaufzeit und auch die Summe, der zu zahlenden Zinsen an die Bank.
Aufpassen bei den Zinsen
Leicht werden Sie bei der Planung übersehen, die sogenannten „Bereitstellungszinsen“ der Banken. Übersetzt sind das Zinsen, die erhoben werden, wenn Sie Ihre Darlehenssumme längere Zeit nicht in Anspruch nehmen. Zinsen fallen an, da die Bank eine große Kredit-Summe für lange Zeit bereithalten muss. Dies ist besonders wichtig da es bei Bauprojekten immer wieder zu Verzögerungen kommen kann.
Achtung bei den Erwerbs-/Kaufnebenkosten
Hier handelt es sich beispielsweise um Kosten für die Baugenehmigungen, Notare, Versicherungen und Makler sowie die Grunderwerbsteuer. Sie variieren je nach Bundesland zwischen 9 und 16 Prozent der eigentlichen Erwerbskosten. Hier ist es extrem wichtig eine genaue Summe zu kennen, die auf Sie zukommen könnte. Informieren Sie sich gut, welche genauen Voraussetzungen für Ihre Baufinanzierung gegeben sind.
Eine Haushaltsrechnung verhindert Unsicherheiten
Für ihren Finanzierungsberater müssen Sie Ihre finanzielle Situation transparent machen. Erstellen Sie vorsorglich eine Haushaltsrechnung inklusive aller regelmäßigen Belastungen. Das erspart Verzögerungen und lässt Sie souveräner auftreten beim Erstgespräch.
Finanzierungs-Dokumente vollständig bündeln
Steuerbescheid, Lageplan, Grundbuchauszug, … nicht jedes Dokument hat man gleich griffbereit. Für die Finanzierung sind sie jedoch unumgänglich. Umso wichtiger ist es, frühzeitig mit der Sammlung entsprechender Papiere zu beginnen. Diese Dokumente werden zu Ihrer Finanzierung benötigt:
Objektbezogene Dokumente
• Kopie des Kaufvertrags
• Objektangaben
• Kosten/ Baukostenberechnung
• Aktueller Grundbuchauszug
• Flurkarte/Lageplan
• Baupläne/Grundriss
• Foto der Immobilie
• Baubeschreibung (bei Neubau)
Personenbezogene Dokumente
• Personalausweis/ Reisepass
• Gehalts-/Lohnabrechnung der letzten drei Monate
• Nachweis des Vorjahreseinkommens
• Einkommensbescheid Vorjahr
• ggf. Einkommenssteuererklärung
• Eigenmittelnachweis (z. B. Kontoauszüge)
Bei Selbstständigen:
• Unterschriebene Jahresabschlüsse / Einnahmen-Überschuss-Rechnung der letzten zwei Jahre
• Unterschriebene aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung
• Einkommenssteuerbescheide der letzten zwei Jahre
Fazit: Wichtig ist, sich für die Finanzierung ausreichend Zeit zu nehmen und zu wissen, regional tätige Bankhäuser haben häufig Spielraum und können Konditionen oft noch nachbessern. Also nur Mut!
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